생계비통장 개설 조건과 250만원 보호 기준 정리

최근 카드사 문자나 온라인 커뮤니티를 보면
‘생계비통장 250만원’, ‘생계비통장 신청’이라는 표현을 자주 접하게 된다.

처음 보면 정부에서 현금을 지원해 주는 제도처럼 느껴질 수 있지만,
실제로 생계비통장은 지원금 통장이 아니라 압류 방지 목적의 계좌다.

이미 본인 명의로 들어오는 생활비를
법적으로 보호해 주는 장치에 가깝다고 이해하는 것이 정확하다.[banner-300]

생계비통장이란?

생계비통장의 공식 명칭은 생계비계좌다.

핵심 구조는 다음과 같다.

• 1인당 1개의 계좌 지정

• 해당 계좌로 입금된 금액 중

• 월 최대 250만원까지 압류 대상에서 제외

중요한 점은
정부가 돈을 지급하거나 지원금을 입금해 주는 방식이 아니라는 것이다.

월급, 연금, 생활비처럼
본인이 벌어서 받은 소득을 보호하는 제도다.

제도 시행 시점은
2026년 2월 1일 예정으로 안내되고 있으며,
전 국민을 대상으로 설계되어 있다.

생계비통장 개설 조건

조건은 생각보다 단순하다.

1. 개설 자격

• 대한민국 국민

• 1인 1계좌

• 소득·재산·신용도 제한 없음

채무가 있거나 연체 이력이 있어도
계좌 개설 자체는 제한되지 않는다.

2. 운영 조건 (중요)

보호 여부는 계좌 사용 방식에 따라 달라진다.

• 월 보호 한도: 250만원

• 기준: 한 달 누적 입금액

예를 들어
100만원 → 100만원 → 80만원
이렇게 나눠 입금하더라도
총합이 250만원을 초과하면 초과분은 보호되지 않을 수 있다.

기존 생계비 보호 제도와의 차이점

기존에도 최소 생계비 보호 제도는 존재했다.
하지만 현실적으로는 불편함이 많았다.

• 통장 압류 이후 별도 신청 필요

• 서류 제출 및 처리 기간 소요

• 그동안 계좌 사용 불가

생계비통장은
👉 처음부터 압류 대상에서 제외되는 계좌를 지정하는 방식이기 때문에
실효성이 훨씬 높다는 평가를 받는다.

또한
계좌 잔액과 현금 보유액이 250만원 미만일 경우,
일반 계좌 예금 일부도 보호될 수 있다는 점도 함께 안내되고 있다.

생계비통장 개설 방법

특정 은행만 가능한 제도는 아니다.

• 시중은행

• 지방은행

• 인터넷은행

• 저축은행

• 농·수·신협

• 우체국

대부분의 금융기관에서 지정이 가능하도록 설계되어 있다.

방법은 두 가지다.

1. 새 계좌 개설 후 생계비계좌로 지정

2. 기존 계좌를 생계비계좌로 전환

실제로는
기존 주거래 계좌를 지정하는 경우가 많다.

다만 투자금이나 목돈, 사업자금이 섞여 있다면
생활비 계좌와 분리해 두는 것이 안전하다.

250만원 보호를 위한 계좌 관리 팁

생계비통장은
개설보다 입금 구조 관리가 핵심이다.

• 월 소득 250만원 이하
  → 급여계좌 그대로 지정

• 월 소득 250만원 초과
  → 생계비통장에는 250만원까지만 유지
  → 초과 금액은 별도 계좌로 분리

이 구조를 만들지 않으면
이체 과정에서 보호 한도를 넘길 수 있다.

이런 경우 특히 필요하다

• 채무·연체 이력이 있는 경우

• 통장 압류 경험이 있는 경우

• 개인회생·채무조정 고려 중인 경우

• 연금이나 생활비로 고정 지출이 있는 경우

• 가족 명의 계좌를 대신 사용 중인 경우

정리

생계비통장은
지원금 통장이 아니라 생활비 보호 계좌다.

통장 하나가 압류되면
카드 결제, 자동이체, 생활 자체가 멈출 수 있다.

2026년 제도 시행 이후
주거래 은행이나 우체국에서
미리 계좌를 지정하고 생활비 흐름만 정리해 둬도
압류에 대한 불안은 상당 부분 줄일 수 있다.